Банки и банковская система израиля

Банки Израиля — особенности выбора

Как обычно оле хадаш выбирает ту же медицинскую кассу или банк в Израиле? Чаще всего,звонит тем знакомым и родным,что тут уже давно,и спрашивает,какой выбрать,чем они отличаются,и всё такое. В ответ обычно слышит,что все они примерно одинаковые,так что лучше выбрать тот,который ближе к месту жительства.

И прежде чем рассказывать об очень умных советах выбора банка в Израиле,я расскажу,как его выбирал я,чтобы вы поняли,что бывает даже хуже.

Позвонил я тогда еще своему мадриху на Масе,задал точно такой же вопрос и получил точно такой же ответ: они все примерно одинаковые. От своей знакомой все с той же Масы я услышал,что она хочет открыть счет в «Апоалим«, а это такой банк с логотипом знака бесконечности. Я решил,что тоже буду открывать там,увидел отделение банка со знаком бесконечности над входом и зашел туда. Там заметил еще одного знакомого с Масы,который тоже открывал счет,и понял,что я по адресу.

Как потом оказалось,банк со знаком бесконечности — это «Мизрахи Тфахот», а не «Апоалим», а я дуралей,который все напутал. К моему великому счастью,я удачно напутал и пока что в банке не разочаровался.

Это я к тому,что тот ответ об одинаковости банков и выборе ближе к месту жительства неправильный дважды.

Во-первых, все банки разные,у каждого свои условия,выгодные или для бизнесов,или для частных лиц,или невыгодные ни для кого. Плюс различия в сервисе: у некоторых банков лучше онлайн системы,чем у других. У «Мизрахи Тфахот», например,вообще есть интересная штука,до которой,вроде как,другие банки Израиля пока что не додумались: личный банковский помощник. Если вы звоните в банк по какому-то вопросу,то в «Мизрахи Тфахот» вы всегда попадаете на именно вашего помощника,который знает вас,помнит и говорит на вашем языке. С другой стороны,у банка «Леуми» банкоматы предоставляют возможность выбрать русский интерфейс — если иврит вам очень тяжело дается,а английский вы не ферштейн,то это может быть весомым плюсом.

Во-вторых, и это очень важный лайфхак: даже у одного банка могут быть филиалы,в которых стоит открывать счет и в которых не стоит.

Например,отдел расположен в промышленной или офисной зоне,где не так уж много людей живет. Кому банк предоставит лучший сервис? Десяткам бизнесов с бешеными месячными оборотами или вам с вашей,хорошо если чуть выше среднего зарплатой и корзиной абсорбции? Или взять филиал,расположенный в центре города или недалеко от спального района. На кого будет нацелен его сервис? На бизнесы,которых там на четыре квартала три магазина и один овощной ларёк,или на тысячи близживущих людей?

Отсюда следует,что расстояние до вашего дома не определяющий критерий при выборе банка. Если филиал хороший,то пусть он будет хоть в Раанане,а сами вы себе спокойно живите в Ашдоде.

Таких нюансов может быть много,а,значит,и к вопросу выбора банка Израиля нужно подходить с умом. Более того,к банкам как таковым следует относиться,как к обычным магазинам. Только в магазинах вам продают товары и продукты,а банки — деньги. Отсюда следует,что,во-первых, вам никто ничего не должен,а,во-вторых, вы сами должны знать свои права и все,что вам положено. В супермаркете же продавцы не говорят вам наперебой,что тут акция «2+1» или что какой-то товар стоит на 50% дешевле. Точно так же и в банке вам не скажут,что как оле хадашу вам положена определенная льгота или выгодный процент. Это необходимо знать самостоятельно и приходить за «денежной покупкой» информационно подкованным и готовым,при случае,надавить(вежливо,конечно,скандал непродуктивен).

И еще один лайфхак: очень желательно знать лично и в лицо управляющего филиала,где открыт ваш счет. Более того,хорошо бы знать и его день рождения и поздравлять его,да и вообще в каждый визит заходить поздороваться с ним. Все дело в том,что если управляющий будет вас знать(как хорошего человека,разумеется), то вопросы о предоставлении,например,ипотечной ссуды,будут решаться в очень положительном для вас векторе.

Как открыть счет в банке Израиля

Чтобы открыть счет в банке Израиля, иностранцу нужно лично явиться в выбранную финансовую организацию и предоставить следующие документы:

• удостоверение репатрианта;
• документ, удостоверяющий личность;
• платежное поручение на открытие счета. Выдается по прилете в аэропорту;
• документы, подтверждающие легальность происхождения денег;
• по требованию банка дополнительные бумаги (права, заграничный паспорт и т.д.).

Если замечания к документам у сотрудника банка не возникнут, вносится необходимая для активации счета сумма. Затем необходимо согласовать заказ магнитной карты и банковских чеков. Потом открывается доступ к услуге интернет-банкинга. И завершающий этап – проверка заполнения и заверение печатью полученной в аэропорту формы.

Для некоторых новых репатриантов актуален вопрос, как можно открыть дебетовую карту в Израиле. Но здесь особых проблем нет: выдается такое платежное средство при открытии в банке расчетного счета.

Накопительные счета в израильских банках

Получить пассивный доход можно путем оформления вклада в одном из кредитных учреждений Израиля. Существуют также и накопительные программы. Отличаются они тем, что разрешается постоянно добавлять денежные средства к уже имеющимся на счете.

Проценты по вкладам в израильских банках в зависимости от срока размещения денежных средств колеблются в очень широком диапазоне. Например, в Банке Leumi цифры выглядят так:

• срок 1 месяц – процентная ставка 0,02 %;
• 6 месяцев – 0,06 %;
• до 12 месяцев – 0,10 %

Действующие в настоящее время накопительные программы и вклады подразделяются на 2 вида:

• «Мадад» – привязка процентов осуществляется к индексу цен;
• «Прайм» – привязаны к средней величине процента Банка Израиля.

Доход, который приносят депозиты в банках Израиля, облагается налогом. Конкретные цифры ставок фискальных сборов такие:

• вид вклада «Мадад» – 15 %;
• депозит типа «Прайм» – 10 %.

Кредиты в коммерческих банках Израиля

Банковские учреждения Израиля выдают кредиты под невысокие проценты. Так,

• Ставка по кредитам наличными деньгами составляет порядка 3,5%;
• Ипотечное кредитование осуществляется в среднем под 1,9% годовых;
• Кредит на развитие бизнеса можно взять под 2-3%.

Израильские банки предоставляют кредиты иностранным гражданам, но только при наличии пакета документации. В него обязательно входят документальные подтверждения платежеспособности и бумаги о происхождении средств. Если речь идет об ипотеке, понадобятся еще документы на недвижимость.

Депозиты в Израиле невыгодны, ставка составляет всего около 0,5-0,65%. Не исключено, что в недалеком будущем за хранение средств на счетах клиентам придется доплачивать, как это происходит в ряде европейских государств.

Национальный банк Израиля через мониторинг трейдеров Masterforex-V

Банкоматы, наличность и финансовые операции в Израиле

Банкоматы в Израиле позволяют обналичить валюту некоторых государств постсоветского пространства. Поменять деньги также можно в отделениях местных банков. Но при этом необходимо учитывать особенности графика их работы.

Если банкоматы расположены на значительном удалении от офиса кредитной организации,  с клиента за услуги взимается порядка 5 шекелей. Поэтому рекомендуется проводить процедуру обналичивания через такие устройства при банках.

Многих путешественников интересует, выгодно ли в Израиле расплачиваться рублевой дебетовой картой “Виза”. Невыгодно. Дело в том, что основной валютой платежной системы Visa является американский доллар. Поэтому при покупке по такой рублевой карте товаров в израильских магазинах конвертация валют проводится по схеме рубль-доллар-шекель. То есть добавляется промежуточная операция, на которой теряются средства. Кроме того, сам банк-эмитент карты взимает комиссионный сбор порядка 1,5% от суммы сделки.

Еще один важный вопрос: как положить деньги на карту в Израиле. В отделении банка сделать это можно двумя способами: наличными в кассу либо через терминалы с функцией cash-in. В связи с глобализацией интернета стало доступно проведение данной операции дистанционно. Причем не только со счета, например, в Сбербанке на карту израильского банка, но и через электронные платежные системы, в частности, WebMoney или PayPal.

Стоит помнить о такой услуге, как банковские ячейки в Израиле. Она может пригодиться репатриантам, проживающим в съемной квартире. В таких ячейках можно хранить ценные вещи, деньги и важные документы. Стоимость услуги зависит от размеров арендуемого сейфа. Небольшая ячейка обойдется примерно в 850 шекелей/год. За годовую аренду сейфа большого размера придется заплатить около 2000 шекелей.

Филиалы зарубежных банков

Сразу необходимо сказать, что представительства российских банков в Израиле отсутствуют. То есть офисы, например, тех же ВТБ 24 или “Тинькофф Банка” и даже вездесущего “Райффайзенбанка” здесь турист не найдет.

В Израиле открыты отделения следующих иностранных кредитных организаций:

• Barclays Bank. Входит в числе крупнейших финансовых конгломератов мира.
• State Bank of India. Обслуживает эта финансовая структура более 250 млн клиентов. В 67 странах по всему миру открыто примерно 3900 отделений этого банка;
• Входит в гигантскую международную корпорацию в сфере финансовых услуг.
• BNP Paribas. Эта организация является европейским лидером на мировом рынке финансовых и банковских услуг.

Открывать отделение Сбербанка в Израиле руководство крупнейшего российского финансового учреждения в ближайшее время не планирует. Его глава г-н Герман Греф объяснил такой подход тем, что в период действия экономических санкций делать это очень тяжело по причине угроз валютным переводам. Деятельность Сбербанка будет концентрироваться на государствах, в которых банк уже присутствует. Да и в целом финансовый истэблишмент Земли обетованной с настороженностью относится к «чужакам».

Те, кто беспокоится, действует ли карта Сбербанка в Израиле, должны знать, что снять с ее помощью в банкомате деньги можно. Только эта операция сопровождается взиманием комиссионного сбора. При оформлении карты нелишним будет спросить у сотрудника Сбербанка, не требуется ли для использования в Израиле дополнительная активация этого пластикового платежного средства. И конечно же, заводить карту выгоднее с беспроцентным снятием.

Также не открыл свои филиалы и “Альфа-Банк” в Израиле. Но здесь наблюдается несколько иная ситуация. Дело в том, что российские банкиры наслышаны о могуществе еврейских финансовых клубов и поэтому стараются с ними сблизиться. Цель – установление личных контактов с ведущими денежными воротилами мира. Неудивительно, что Михаил Фридман, являющийся председателем наблюдательного совета международного консорциума «Альфа-групп», стал вице-президентом РЕК (аббревиатура словосочетания Российский еврейский конгресс). От этой организации тянется нить к ВЕК (Всемирный еврейский конгресс).

Как перевести денежные средства из/в Израиль

Вывозить из России в Израиль не декларируя можно сумму, не превышающую 10 000 долларов (35 тыс. шекелей). В целом эксперты рекомендуют применять следующий подход: перемещать наличными максимально допустимый без декларирования объем денежных средств. А все, что свыше, разместить в одном из крупных банков, «привязав» к счету карту международной системы MasterСard либо Visa.

Способов, как из Израиля перевести деньги в Россию, существует несколько. Без декларирования разрешается вывозить наличными не больше 50 тыс. шекелей (примерно 14 300 долларов).

Выполнить такую операцию с более крупной суммой можно следующим образом:

• гражданин Израиля оформляет карту на свое имя;
• данное платежное средство вместе с PIN-кодом передается россиянину;
• для обналичивание денег карта вставляется в банкомат и вводится PIN-код;
• резидент Израиля отправляет россиянину СМС-сообщение с поступившим паролем транзакции, после ввода которого банкомат выдает средства.

Чтобы узаконить такую манипуляцию, официальный владелец карты должен оформить доверенность на получателя средств.

Процедура открытия счета

Открытие счетов в банках Израиля с формальной точки зрения не представляет ничего сложного. Но ведь счет открывается не просто так, а чтобы наполнить его деньгами. Если речь идет о суммах порядка 10 000 долларов США, проблем не возникает. Однако, когда речь заходит о более значительных суммах – все усложняется.

Израильские банкиры и в силу традиций, и в силу действующего законодательства очень серьезно относятся к «чистоте» привлекаемых денежных средств. Поэтому нужно быть готовым к тому, что вас попросят предоставить убедительные пояснения относительно происхождения своих «кровных». Причем словесные пояснения вроде «накопил» или «бабушкино наследство» – приняты не будут.

Местные банкиры обязательно потребуют документальных подтверждений. При этом нужно помнить, что банковские системы  большинства стран становятся все более и более открытыми для государственных органов и различных служб. К сентябрю 2018 года Россия должна подготовиться для включения в международную систему автоматического обмена финансовой информацией. Израиль подключен к этой системе с 2012 года.

Для открытия счета в израильских банках (на самом начальном этапе) потребуется как минимум два документа с фотографиями в них (это могут быть, например, 2 паспорта – заграничный и внутренний, или паспорт плюс водительское удостоверение). Кроме того, обычно банки требуют от будущего клиента договор об аренде жилья в Израиле или документ о собственности на жилое помещение (для фиксации адреса, куда можно будет направлять корреспонденцию).

Причем надо иметь в виду, что снять квартиру в Израиле без наличия банковского счета – тоже достаточно серьезная проблема. Но вполне решаемая. Наши специалисты расскажут, как разрешить эту задачку. Связывайтесь с нами любым удобным для вас способом – по телефону, через viber, WhatsApp, Skype, ну или просто приезжайте к нам в офис.

Также банкиры будут интересоваться целью открытия счета, так как изначально  подозревают всех в желании просто вывести денежные средства из страны проживания. Так что крайне желательно всегда иметь весомые обоснования: лечение, временное проживание, учеба и др. Наша компания с этим всегда готова помочь.

В Израиле с нашей помощью можно также открыть счет не являясь в банк лично. Для этого вы пересылаете адвокату копии двух документов, удостоверяющих личность, он идет в банк и открывает счет на ваше имя.  Если вы отправите деньги на этот счет, ни вы, ни адвокат не сможете ими воспользоваться, пока вы не явитесь в банк лично и  подпишите все документы на открытие счета лично.

Кредитование в израильских банках

Кредитные учреждения Земли обетованной предоставляют финансовые услуги широкому кругу клиентов – пенсионерам и госслужащим, бизнесменам и наемным работникам. И даже люди, проживающие за пределами страны, могут приобрести подходящий объект недвижимости, взяв в Израиле ипотечную ссуду.

Ипотека для иностранцев в Израиле

Долгосрочный жилищный кредит в Израиле для россиян банки оформляют на следующих условиях:

• сумма ссуды – не более 50 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
• потенциальный заемщик предоставляет в финансовую организацию информацию об уровне доходов в месяц. Размер ежемесячных ипотечных платежей должен быть меньше 30 % от этих доходов;
• срок погашения займа – до 30 лет;
• возраст кредитополучателя – не моложе 18 лет. Максимальный возраст на момент полного погашения не устанавливается.

Прежде чем принять решение об обзаведении собственным жильем за счет заемных средств, необходимо знать, сколько процентов по ипотеке в Израиле для репатриантов устанавливается в среднем банками этой страны. Дело в том, что для клиентов с сомнительной кредитной историей размер этого показателя может достигать 7 %. Обычно он колеблется в диапазоне 2-4 %.

Сравнение ключевой ставки Банка Израиля 0,25% с ЦБ других стран мира

Как видно из представленной таблицы ключевая процентная ставка 0,25% это уровень Австралии (0,75%), Великобритании (0,75%), Венгрии (0,9%).

Банки Израиля — теудат зеут

С февраля 2016 года банки Израиля ввели так называемый «банковский теудат зеут». Это такой документ,который,по большому счету,представляет собой отчет банка,за что вы платите ему деньги,как дорого вам обходится содержание счета,приходы,расходы,балансы и многое другое.

Полезен он тем,что,единожды разобравшись,как и на что уходят ваши деньги,вы сможете решить,подходят ли вам текущие условия,или,возможно,стоит сменить «стиль общения» с банком,а то и вовсе поменять сам банк.

Скачать банковский теудат зеут можно,например,в вашем личном кабинете на сайте банка. В «Мизрахи тфахот» необходимо в главном меню выбрать пункт «Овер ваШав»(עובר ושב), а в меню справа затем кликнуть по «теудат зеут банкаит»(ת.ז בנקאית). На картинке ниже две ссылки для скачивания подчеркнуты синим. Одна ссылка — короткая версия,другая — полная.

И снова небольшой бонус. Поскольку банковский теудат зеут на иврите,и у многих могут возникнуть проблемы с расшифровкой всех данных,я прикреплю переведенный pdf короткой его версии.

На этом всё. Всем хороших банков и финансовой грамотности. Следующая статья будет про кредитные карты.

UPD. Дополнительную информацию о выборе и взаимодействии с банками в Израиле,предоставленную банковским менеджером,можно прочитать здесь.

Дают — бери

Начнем с главного. Кредитные карты в Израиле — это,в первую очередь,очень удобно. Удобно настолько,что нередко можно увидеть,как ей расплачивются даже за кофе с булочкой. А если чуть более предметно,то поставщики услуг(интернет провайдер,сотовый оператор и т. д.) чаще всего просят кредитку,и это снимает все вопросы.

Дебетовая карта в данном случае не подходит. А если привязывать оплату непосредственно к банковскому счету,то каждый поставщик изымает разным числом и пойди проследи потом и не запутайся. Поэтому еще до того,как мы определяемся,»а зачем нам нужна именно кредитка?», «сколько стоит ежемесячное обслуживание?» и «а какая кредитка лучше?», мы руководствуемся принципом «дают — бери».

А вот теперь,для новых репатриантов,начинается самое интересное. Банковские кредитные карты(а внебанковскую,без наличия банковской,вам никто и не даст) выдаются исключительно на усмотрение банка безо всяких канонов. Кредитную линию тоже устанавливает банк,а сама карта привязывается к счету.

У нас это работает следующим образом: все,что оплачивается картой,начиная,скажем,с 15 марта,будет изыматься со счета 15 апреля одним платежом. И это значит,что на счету целый месяц может быть абсолютная пустота. Главное чтобы 15 апреля было покрытие. Если этого покрытия не оказывается,платеж все равно осуществляется,так как банк выступает гарантом перед кредитной компанией. Затем ваш текущий счет уходит в минус. И тогда банк начинает применять к вам санкции,которые варьируются от «ну-ну-ну!» до безвозвратной блокировки карты.

Банк установит вам кредитный лимит для карты(к примеру,5000 шекелей в месяц). И именно в рамках этой суммы вы сможете осуществлять сделки,пока 15 апреля(о числе вы договоритесь с банком) потраченная сумма не сойдет,и кредитный лимит опять не обнулится до 5000.

Важный момент: в Израиле популярны сделки в рассрочку(на платежи). Купили товар на 4000 и разбили на 10 беспроцентных платежей по 400 шекелей в месяц. Кредитная линия забивается на все 4000 и освобождается помесячно,соразмерно сумме месячной выплаты. Для наглядности: разрешенный лимит у вас 5000. Купили мебель на 4000 шекелей в рассрочку на 10 месяцев.Вот и забился ваш лимит на 4000,и в этом месяце сможете потратить только 1000 шекелей. А,в следущем,1400,так как 400 освободились после первой выплаты.

Теперь давайте смотреть,какими соображениями руководствуется банк. В случае с новыми репатриантами,потребует деньги под обеспечение кредитной линии. Причем не обязательно один к одному,так как случаются ляпы,и кредитная компания дает вылезти за кредитные рамки.Поэтому,если банк потребует от вас зарезервировать 7500 шекелей под разрешенный лимит в 5000,не обессудьте. Забегая вперед,хочу сказать,что,если вы уже начали работать,и принесли,скажем,3 зарплаты — это совсем другой разговор,и вполне реально говорить с банком о том,чтобы ничего не резервировать.

Коммерческие и Ипотечные Банки в Израиле

• Union Bank of Israel (Банк Игуд ле-Исраэль)

  Адрес: ул. Ахузат Байт 6-8, Тель Авив 61024 , Телефон: 03-5191111, Факс: 03-5191274

• Bank Ozar ha-Hayal (Банк Оцар ха-Хаяль)

  Адрес: ул. Менахем Бегин 11, Рамат-Ган 52521 , Телефон: 03-7556000, Факс: 03-7556007

• Israel Discount Bank (Банк Дисконт ле-Исраэль

  Адрес: ул. Ехуда ха-Леви 27-31, Тель Авив 65136 , Телефон: 03-5145555, Факс: 03-5145365
  Ипотечное крыло: Банк Дисконт ле-Машкантаот

  Адрес: симтат Бейт ха-Шоэва 16-18, Тель-Авив 65814 , Телефон: 03-7107333, Факс: 03-5661708

• Bank Hapoalim (Банк Апоалим / Хапоалим, ипотечное крыло: Банк Мишкан)

  Адрес: шдерот Ротшильд 50, Тель Авив 66883 , Телефон: 03-5673333, Факс: 03-5607028

• Bank Yahav (Банк Яхав ле-Овдей ха-Медина)

  Адрес: ул. Ирмияху 80, Иерусалим 94467, Телефон: 02-5009666, Факс: 02-5385869

• Bank of Jerusalem (Банк Ерушалаим)

  Адрес: ул. Херберт Самуэль 2, Иерусалим 91022, Телефон: 02-6706211, Факс: 02-6246742

• Bank Leumi (Банк Леуми ле-Исраэль)

  Адрес: ул. Ехуда ха-Леви 24-32, Тель Авив 61000, Телефон: 03-5148111, Факс: 03-5148360
  Ипотечное крыло: Банк Леуми ле-Машкантаот

  Адрес: ул. Монтефиори 31-37, Тель-Авив 65201, Телефон: 03-5648444, Факс: 03-5648334

• Bank Mizrahi-Tefahot (Банк Мизрахи-Тфахот)

  Адрес: ул. Жаботинский 7, Рамат-Ган 52520 , Телефон: 03-7559000, Факс: 03-7559913

• Bank Massad (Банк Масад)

  Адрес: шдерот Ротшильд 80, Тель Авив 61025, Телефон: 03-5641333, Факс: 03-5602384

• Mercantile Discount Bank (Банк Меркантиль Дисконт, в прошлом: Банк Исраэль-Британия)

  Адрес: ул. Аленби 103, Тель-Авив 61012 , Телефон: 03-5647333, Факс: 03-5647205

• Arab-Israel Bank (Банк Арави-Исраэли)

  Адрес: ул. Бар Ехуда 48, Нешер/Хайфа 36601 , Телефон: 04-8205222, Факс: 04-8205250

• Bank PAGI (Банк ПАГИ – Поалей Агудат Исраэль)

  Адрес: ул. Эхад ха-Ам 9, Тель Авив 61297 , Телефон: 03-5196650, Факс: 03-5196785

• FIBI – First International Bank of Israel (Банк Ха-Бейнлеуми Ха-Ришон)

  Адрес: ул. Эхад ха-Ам 9, Тель-Авив 61290, Телефон: 03-5196111, Факс: 03-5100316

• UBANK (Ю-Банк, в прошлом Банк Инвестек и Ротшильд Банк)

  Адрес: шдерот Ротшильд 38, Тель Авив 66883, Телефон: 03-5645645, Факс: 03-5645210

• ЦЕНТРОБАНК ИЗРАИЛЯ (БАНК ИЗРАЭЛЬ – Bank of Israel)

  Адрес: п/я 780, Иерусалим 91007, Телефон: 02-6552211

Мы сотрудничаем со всеми вышеуказанными коммерческими и иппотечными банками в Израиле

• Открытие и ведение именных и конфиденциальных трастовых счетов и фондов в израильских банках (для физических и юридических лиц, независимо от гражданства и страны регистрации)

• Законный ввоз наличных денег в Израиль с/без размещением в израильских банках

• Легальный перевод денег в Израиль из «проблематичных» оффшорных зон и стран «чёрного списка» FATF

• Защита ввозимых в Израиль средств от претензий израильских налоговых органов и возможных обвинений в «отмывании денег» (албанат хон)

• Открытие банковского счёта в израильском банке без необходимости личного присутствия клиента в Израиле

• Оформление ипотечных ссуд на покупку недвижимости в Израиле для иностранных граждан (до 70% стоимости квартиры/виллы)

• Получение доступа к израильским банковским счетам покойного завещателя на основании ордера о вступлении в наследство или исполнения завещания